キャッシングのリボ払い

ここではキャッシングリボ払いについてご紹介します。

お金を借りた場合、支払方法として一般的なのは、一括・分割・リボ払いの３種類です。

一括と分割はなんとなく意味がわかるけれど、リボ払いってよくわからないなと感じる人もいるかもしれません。 きちんとリボ払いについての知識を深めておきましょう。

リボ払いとは、基本的に毎月前もって指定した一定の金額を支払う方法です。

支払回数を固定するのを分割払いといいますが、月々の支払い額を固定するのがリボ払いです。

分割払いの場合は、分割回数が少ないとリボ払いよりも利息総額を抑えて早く完済することができますが、月々の返済額が増えるため返済負担が大きくなります。

リボ払いのメリット

消費者金融や銀行カードローンでお金を借りた場合、分割払いは選択できず、リボ払いになることがほとんどです。

リボ払いは最大融資枠の範囲内で追加融資を繰り返すことができます。

簡単な例を挙げて考えてみましょう。

１０万円を借りたとします。 分割払いの場合には、１０万円とその利息を何回かに等分して支払います。

例えば、５回に分けて分割支払いをすると、毎月の支払額は２万円＋利息ということになります。

一方、リボ払いの場合には支払う金額を、貸金業者が定めた最低返済額以上であれば自由に設定できます。 ２万円以上も毎月払うのは大変だから、１万円にしよう…ということが可能です。

すると、毎月１万円を完済まで支払い続ければよいということになります。

ここでさらにお金が必要になり、５万円の追加融資を受けたとしても、支払額は毎月１万円のままです。

追加融資をしたとしても毎月の支払額は変わらないことがリボ払いのメリットだと言えます(但し、定額方式の場合)。

リボ払いのデメリット

リボ払いは、返済期間が分割払いと比べると延びますし、追加融資をした場合はどれだけ債務(借金)が残っているのかも分かりづらくなります。

リボ払いは毎月の返済が一定額となるため、借金をしているという意識が薄れて、次々と借金を繰り返してしまいがちです。

また、毎月しっかりと返済をしているにもかかわらず、借入した元金がいつまでも減らず、毎月利息分のみを支払う形になっている場合も有り得ます。

そのため、リボ払いは、計画的な借入と返済をしないといつまでも完済しないということが起こり得ます。

ここではリボ払いの種類について簡単にご紹介しましょう。

キャッシングリボ払いには大きく分けて３種類あります。

その３種類とは、残高スライド方式と定額方式、そして定率方式です（先ほど例として１０万円を借りた場合で説明した方法は、定額方式となります）。

消費者金融や銀行カードローンでキャッシングをした場合は、返済方式にはリボ払いの残高スライド方式が採用されていることが多いです。

リボ払いの定額方式は、借入残高が減っていっても月々の支払い額は一定です。

リボ払いの定率方式は、借入残高に一定の割合(定率)を掛けた額が月々の返済額となります。

一方、リボ払いの残高スライド方式には、主に以下の方法があります。

いずれの残高スライド方式でも、毎月の返済額が借入残高にあわせてスライドし、借入残高が減るにつれ、月々の返済額も減っていきます。

残高スライド方式の返済例

借入残高	月々の返済額
３０万円	１万２千円
２０万円	８千円
１０万円	５千円
５万円	３千円

残高スライド方式は、月々の返済額が減っていくので一見楽に思えます。 ですが、返済期間が延びて完済までの利息総額が増えていることを自覚しなければなりません。

残高スライド方式は毎月無理なく支払える金額を設定することができますが、少しでも早く返済するように心掛けていかなければ、なかなか借入残高は減りません。

貸金業者への返済は、月1回の所定の返済以外に、余裕のあるときに任意で多めに追加返済をすることが可能です。

「なかなか借入残高が減らないなぁ」と感じたら、返済期間を短くできる様に追加返済も加味した返済計画を立てるとよいです。

キャッシングリボ払いは、使い方によっては楽に返済ができる方法の一つです。

ただし、利息が膨れ上がり、いつまで経っても支払いが終わらないという状況に陥りやすいという点も忘れてはいけません。

リボ払いを利用するにしても、または別の方法を選択するにしても、自分の生活スタイルに合った方法で返済することがとても重要になってきます。